Коммерческий кредит: надежно и выгодно
Эксперт Brainity Алексей Львов — о преимуществах и особенностях коммерческого кредитования
В соответствии с п. 1 ст. 823 Гражданского кодекса РФ по договорам, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. При этом такие условия по переносу срока платежа объединены общим понятием — коммерческий кредит. Это название законодатель выбрал неспроста — к отношениям коммерческого кредита по общему правилу должны применяться нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе и кредите. Однако допускается ограничение этого правила — надо только в самом договоре указать, что стороны будут руководствоваться иными правилами.
При этом не надо получать какие-то специальные разрешения или лицензии на то, чтобы предоставлять ссуды или кредиты — ведь коммерческий кредит не банковская операция, а лишь условие договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п. Никаких ограничений по такому кредитованию законом не установлено.
По коммерческому кредиту кредитором выступает либо покупатель, когда он уплачивает аванс или вносит предварительную оплату, либо продавец, предоставляющий отсрочку или рассрочку платежа.
О выгоде предоплаты для продавца или отсрочки для покупателя можно и не говорить — это понятно. С другой стороны, нередко внесение аванса предполагает определенную гарантию для продавца, заключившего крупную сделку с новым клиентом. Но и дальнейшие расчеты можно (и к тому же удобно) производить в рамках коммерческого кредита.
Чем же удобен коммерческий кредит для бизнесмена? В случае неисполнения другой стороной своих обязательств, за пользование коммерческим кредитом могут быть взысканы проценты по ст. 823 Гражданского кодекса РФ — это проценты, установленные сторонами в заключенном договоре. Взыскание этих процентов, как и банковских процентов по кредиту, имеет ряд преимуществ перед другими видами ответственности должника. В отличие от убытков сумму процентов за пользование коммерческим кредитом не нужно доказывать — это же условие договора. Кроме того, сумму таких процентов нельзя уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ как несоразмерную наступившим последствиям, поскольку эта статья применяется только к неустойке, а не к процентам по кредиту.
Есть и ещё одно существенное для кредитора различие: на основании ст. 319 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование коммерческим кредитом погашаются перед погашением суммы основного долга. То есть пока не будут выплачены все причитающиеся проценты, сумма долга не будет уменьшаться. Однако в договоре можно это условие изменить или отменить — по желанию сторон.
Если вы решите в своей деятельности воспользоваться такими условиями, то следует учесть неоднозначный подход в оценке договорных условий коммерческого кредита в сложившейся судебной практике. Чтобы не пришлось длительно доказывать сам факт возникновения коммерческого кредитования, сторонам следует прямо указывать в договоре на то, что аванс или рассрочка по договору являются коммерческим кредитом.
, эксперт Brainity
| Оценка материала: | (2) |
На данный момент нет комментария к этому материалу.