О проекте
Вход
Логин Пароль  
Забыли пароль?  
Регистрация
Курсы валют:
USD ЦБ 75.6151
EUR ЦБ 91.3052
 
Погода:
-4
°C
облачно с прояснениями
 
Пробки:
6 
Движение затруднено
14:54 / 09.11.2011

Брокеры и агенты. Где подвох? Часть первая. Брокеры без лицензии

С каждым годом на российском страховом рынке постепенно увеличивается доля розничных продаж классических страховых продуктов через посредников – так называемых брокеров

A A A
Брокеры и агенты. Где подвох? Часть первая. Брокеры без лицензии

Брокер в кавычках

Хочется отметить, что не каждая организация, называющая себя «страховым брокером», на самом деле является таковой. Деятельность страхового брокера по действующему российскому законодательству подлежит обязательному лицензированию. 

Документация

Перед лицензированием страховой брокер обязан не просто подготовить всю учредительную документацию, но и типовые договора, которые он будет оформлять со Страхователями (Клиентами) и Страховщиками (Страховыми компаниями). Причем, договора эти должны быть составлены корректно с учетом всех требований закона (с правильным предметом договора, правами и обязанностями сторон и их ответственностью).

На страховом рынке Санкт-Петербурга всего 17 страховых брокеров с лицензией Федеральной Службы Страхового Надзора (ФССН). А кто же тогда те многочисленные компании и фирмочки, зазывающие Страхователей с рекламных билбордов, страничек в Интернете и листовок в почтовых ящиках? 

Страховой агент

Знакомьтесь, страховой агент — юридическое лицо, а попросту, страховой посредник. В рекламной информации таких организаций вы найдете множество раз оборот «страховой брокер», но в официальном наименовании конторы этого оборота уже не будет (законодательство запрещает нелицензированным брокерам вставлять в свое фирменное название термин «страховой брокер»). Поэтому на документах таких посредников Вы увидите ООО «БСС» или ИП Ахмадулин И.К. или что-то вроде этого.

Отсутствие лицензии

И таких, в кавычках, «страховых брокеров» в России несколько десятков тысяч. Почему же они не лицензируют свою деятельность?
На то есть несколько серьезных и для них, и для нас как потребителей их услуг, причин.

Во-первых, лицензирование страхового брокера обязывает его работать исключительно по легальным прямым договорам и с Клиентами, и с Поставщиками (страховыми компаниями). А это значит, что все финансовые потоки нужно будет «показывать» и облагать налогами. Причем, показывать перемещения денежных средств между брокером и страховой компанией зачастую невыгодно им обоим. 

Объясняем. Комиссионное вознаграждение за посреднические услуги брокера в продаже страховых продуктов компании не может быть выше максимального по данному виду страхования данной страховой организации, что черным по белому написано в утвержденных правилах страхования в приложении «Структура тарифной ставки». Зачастую, эта максимальная цифра составляет 20 % по самому популярному страховому продукту — КАСКО. Но рынок диктует свои правила. Страховые брокеры, расталкивая друг друга локтями, выжимают из страховых компаний все более высокие комиссии за реализацию их полисов.

Конкуренция среди Страховщиков высокая, и, если Страховая компания желает увеличить объем сборов, то ей нужно создавать свои конкурентные преимущества перед коллегами. Ронять страховые тарифы она может только в рамках, определенных рентабельностью своей деятельности. Что же ей придумать еще? Дополнительные услуги? Но они есть практически у всех. Тогда и всплывает вопрос о повышенной мотивации посредников, дабы они активнее и больше продавали полисы именно этой Страховой компании. И рождаются на свет баснословные комиссионные вознаграждения по тому же КАСКО в размере 35 % , а то и 40-50 %. Но это их фактический размер. 

Страховая компания не может себе позволить официально платить ТАКИЕ суммы в качестве агентских. Он «в белую» перечисляет брокеру те самые максимально возможные по закону 20 %. А остальные, скажем, 15 платит по отдельному договору возмездного оказания услуг (т.н. «ДВОУ»), в соответствие с которым, этот посредник отрабатывает эти 15 % каким-либо надуманным способом (к примеру, «вводит информацию по договорам в единую базу данных компании»). Ага, конечно. 

И страховая компания, на всякий пожарный случай делает ту же самую работу руками своих штатных экономистов и операторов учета.

Во-вторых, лицензированный брокер будет обязан работать со Страховыми компаниями по прямым договорам. Что это значит? Бывают еще и непрямые? Бывают. В большинстве случаев, сейчас посреднический страховой бизнес строится по схеме сетевого маркетинга. Агенты и фирмы с маленькими сборами не могут рассчитывать на высокое комиссионное вознаграждение от Страховой компании, а, в ряде случаев, и на сотрудничество с ней, так как не заслуживают доверие ее службы безопасности. Тогда, такие маленькие фирмочки обращаются в крупные, солидные, с миллионными сборами компании — страховые посредники и заключают субагентские договора с ними.

У крупного «страхового брокера» за счет больших объемов продаж соответственно высокое агентское вознаграждение от Страховой компании. Потому, даже с учетом вычета из этого комиссионного вознаграждениия субпосреднического интереса этого крупного «страхового брокера», остается интересный для небольшой фирмы — страхового агента размер комиссии. 

К тому же, рассчитываться с такими партнерами маленькому страховому посреднику удобнее — им можно сдавать страховые премии в конце текущего месяца в наличной форме и уже сразу за вычетом своего субагентского вознаграждения. 

Опять-таки, при таком способе многие мелкие посредники могут уменьшить показываемую базу для обложения налогом.

Продолжение —  здесь

Жанна Спиридонова, эксперт Brainity

 
Количество просмотров: 2800
 
A A A
Оценка материала:
(2)
Все материалы


Комментарии

Чтобы оставить комментарии, вы должны быть авторизованы.

Логин: 
Пароль: 
 

Прокомментировать с помощью
Материалы по теме:
Shablonchik.com - сайты на 1С Битрикс
 
 
 
 
_MG_3983
Иван Овчаров, обладатель  премии Brainer года
Аудитория
макарова н., Сапенюк М., Кекулов А.
Модель Дарья Волкова, Людмила Тараканова, Инна Гуляева
_MG_4033
Семен Поляков (2)
Статуэтки
 
Rambler's Top100