Брокеры и агенты. Где подвох? Часть вторая: Камень преткновения.
Мы уже затронули самые главные причины, почему агенты и брокеры не лицензируют свою деятельность. Сейчас мы рассмотрим другие причины, которые также вызывают сложности у страховщиков
Вместе с тем рассмотрим, к кому лучше обращаться за страховкой: в страховую компанию или к брокеру.
Начало —
В-третьих, агенты. От этого слова вздрагивают все руководители страховых брокеров. Это вечный камень преткновения. Если серьезную долю сборов страховой компании вносит страховой брокер (посредник — юр. лицо), то, в свою очередь, основную долю сборов «страхового брокера» приносят его агенты — физические лица.
Страховому агенту — фрилансеру — удобнее прибиться к «страховому брокеру», нежели бегать и заключать агентские договора с десятком Страховых компаний, в которых, к тому же, без объемов продаж именно их продуктов, не получишь интересное агентское вознаграждение, да и отчетностью по бланкам строгой отчетности замучают.
Поэтому агенты «пасутся» при одном или парочке «страховых брокеров», где могут по одному агентскому договору брать на реализацию полисы десятков страховых компаний, где единый центр расчета тарифов по разным Страховщикам, где, наконец, повыше комиссия и ее, в большинстве случаев, можно получить сразу (сдать деньги по полису сразу за вычетом своего агентского вознаграждения, так называемое «прямое удержание»).
Долги
Однако, у «страхового брокера» не всегда договором со Страховой компанией предусмотрена возможность прямого удержания комиссии. А собственных, свободных средств у небольших фирм, как правило, в таком количестве, чтобы превентивно рассчитаться со своими агентами, не водится. Вот и возникают долги у компаний-посредников: чтобы перечислить в страховые компании взносы по полисам в полном объеме, хотя от своих агентов они уже приняты за вычетом
Это потом, примерно через пару недель, Страховая компания проверит все поступившие полисы за прошлый месяц, проверит все расчеты по страховым тарифам и перечислит положенное «брокеру» комиссионное вознаграждение за прошедший месяц. Хотя тоже может задержать уже со своей стороны — в некоторых Страховых компаниях, как мы уже писали, зачастую бывает напряженная ситуация со средствами. И такая головная боль у небольших «страховых брокеров» в конце каждого месяца — хроническая задолженность буквально перед всеми.
Если же говорить в данном аспекте о лицензированном брокере, то ему предписывается перечислять своим официальным агентам легализованную комиссию, облагаемую всеми предусмотренными налогами, что резко увеличивает накладные расходы организации.
В-четвертых, мера ответственности. Лицензированный страховой брокер несет полную официальную административную и финансовую ответственность за все свои действия в рамках договоров со Страховыми компаниями и со Страхователями. А это значит, что безнаказанно задержать перевод страховых премий в Страховую компанию нельзя, потерять бланки строгой отчетности (полисы и квитанции об оплате) нельзя, работать «серым налом» нельзя. И экономическая эффективность бизнеса резко снижается по сравнению с диким рынком страхового посредничества.
Тем не менее, нам — простым смертным Страхователям — гораздо выгоднее иметь дело именно с лицензированным брокером, осуществляющим совершенно прозрачную страховую деятельность.
Риски
У нас — Клиентов обычных, нелицензированных, страховых посредников, постоянно присутствуют следующие серьезные риски.
• «Страховой брокер» может допустить ряд ошибок при расчете стоимости и оформлении нашего полиса, которые могут привести к отказу Страховой компании в выплате нашего законного страхового возмещения при страховом случае.
Страховая компания в подобных ситуация поступает просто: «Это Ваша подпись на полисе? Видите, галочка не в том квадратике? В следующий раз смотрите, ЧТО подписываете», и мы ничего никому не докажем.
Пойдем ругаться в офис нашего «брокера», накричим на девочку-мальчика, оформившего нам такой полис, но никаких правовых рычагов давления, привлечения брокера к финансовой ответственности за ошибку своего сотрудника у нас не будет. Мы не подписали ни единой бумажки именно с этим юр. лицом. Нам только физически оказали посредническую услугу по продаже полиса Страховой компании без какой-либо правовой поддержки ее оказания.
• Еще более грозный риск — то, что уплаченные нами страховые премии могут не дойти до кассы или расчетного счета Страховой компании, и нет никаких серьезных инструментов воздействия на таких недобросовестных посредников. Правда, мы должны понимать свои права в подобной ситуации: у нас на руках страховой полис и квитанция об его оплате по форме А-7, оба этих официальных документа на бланках Страховой компании, с подписью уполномоченного ими лица и заверены их печатью.
Соответственно, любой суд на нашей стороне при наступлении страхового случая и страховая выплата, пуская и через нервотрепку, но наша. А ну как мы продадим застрахованную машину и захотим остаток взноса по безубыточному полису вернуть?
Тогда как? А вот тут уже возможны варианты и не всегда в нашу пользу.
, эксперт Brainity
| Оценка материала: | (1) |
На данный момент нет комментария к этому материалу.