---

Почему банкротят страховые

Часть первая: «Надутый шар»

A

A

A

Бурную реакцию общества вызвали заявления Росстрахнадзора о возможном будущем уходе с рынка страхования более двух сотен компаний. В ряду причин такого потенциального исхода основной Регулятор называет невозможность ряда страховых компаний соответствовать требованиям закона РФ к уставному капиталу Страховщиков.

Как известно, с начала следующего года вступят в силу поправки в Закон о страховой деятельности, регламентирующие минимальный размер уставного капитала страховой организации. Так, в частности, минимальный УК для Страховщиков со стандартной лицензией на страхование, включающей основные «классические» виды страхования, составит 120 миллионов рублей с применением существующих повышающих коэффициентов за включение высокотехнологичных видов страхования. Для компаний, также занимающихся страхованием жизни, минимальный уровень УК составит 240 миллионов рублей. А для страховых организаций, владеющих двумя лицензиями: на страхование и перестрахование,- минимальный уставный капитал перепрыгнет отметку в 480 миллионов рублей.

Однако, недотягивание уставного капитала до требуемого — это важная, но далеко не единственная проблема игроков страховых рынков. Главной причиной ухода с этого бизнеса является финансовая несостоятельность Страховщиков.

Вы спросите, но как же так получается, что страховая банкротится, — ведь законом о страховании расписана, буквальна каждая копейка в резервах компании, предусмотрены максимальные гарантии для Клиентов-Страхователей, тот же уставный капитал таких размеров — реально гарантирует ли что-нибудь простым потребителям? Для ответа на этот вопрос придется поднять тяжелый и неприятный пласт массовых нарушений, встречающихся в страховании. Нужно отметить, что не каждый раз эти нарушения злонамеренны, они бывают «вынужденной посадкой» владельцев и топ-менеджмента компаний.

Итак, нарушение первое. Неподтвержденный уставный капитал. Этим в 2000-е годы грешило немалое количество так называемых средних страховых компаний: компаний с уставным капиталом в районе 300 миллионов рублей, филиальной сетью и полными лицензиями на страхование, включая ОСАГО, и перестрахование, а также небольших региональных Страховщиков. Причем, изначально этот капитал был в полном порядке, но со временем его «проели». А регулярные проверки Страхнадзора под угрозой отзыва лицензии на деятельность диктуют его обязательное наличие. Способов «показать» к нужной дате полновесный УК немного: если компания совсем в отчаянном финансовом положении, она просто искала эти огромные деньги на пару дней под немыслимые проценты, возвращая их сразу же по окончании проверки, большинство же до нынешнего года применяло практику покрытия активов с помощью фиктивных просроченных векселей. Когда их ловили за руку и выдавали предписание об устранении нарушения, такие нечистоплотные господа «брали под козырек» и несколько месяцев занимались «устранением» путем замены одних липовых векселей другими из той же субстанции. И так могло тянуться до бесконечности. Казалось бы, причем здесь мы — простые смертные потребители КАСКО с ОСАГОй и ДМС? Что нам до их призрачных активов? А суть проста: нет денег — нет выплат по полисам или они затянуты до безобразия и наполовину съедены инфляцией за тот год, что длится обычное крупное выплатное дело в таких вот страховых конторах. К тому же, в случае банкротства Страховщика уставный капитал является той самой подушкой безопасности, что позволит несостоятельной организации рассчитаться в принудительном порядке по своим долгам. Поэтому Клиенты любой страховой компании напрямую заинтересованы в наличии у той реального подтвержденного и размещенного по всем правилам закона уставного капитала — это настоящий «страховочный» трос для Страхователей.

Жанна Спиридонова, эксперт Brainity 

A

A

A

Все материалы

---