Так ли стабилен рост банковской системы, как его малюют?
Агентство Moody’s пересмотрело прогноз развития российской банковской системы с «негативного» на «стабильный». А россияне продолжают выплачивать проценты по кредиту в 6 раз больше, чем американцы
В качестве положительных сигналов аналитики Moody’s отмечают запас капитала, резервов по кредитам и высокую ликвидность банков, отмечая, однако, слабое качество банковского регулирования и надзора. По мнению главного экономиста «Тройки Диалог» Евгения Гавриленкова, основной риск следующего года в банковском секторе будет связан разве что с чрезмерным предложением госбумаг, что может ухудшить условия для корпоративных заемщиков. Я же считаю, что не стоит переоценивать влияние госбумаг на рынок. Разумеется, его давление сохранится, но не думаю, что оно станет определяющим для банковской системы.
Банковская система — отражение состояния экономики, поэтому говорить, что наблюдается бурный рост, я бы не стал. Да, банки решили большую часть проблем, оставшихся после финансового кризиса: реструктурировали активы, нашли надежных партнеров и новые проекты, начали вывод на рынок новых продуктов. Но проблема плохих кредитов так и осталась, высокий инвестиционный риск отражается на потребителях в виде пока еще высоких процентных ставок. Для сравнения — москвич, придя в банк для выплат процентов по трехмесячному кредиту, заплатит в 6 (!) раз больше, чем англичанин или американец. Поэтому, если вступление в ВТО окажется таким близким, как обещают, думаю, в недалеком будущем, мы станем свидетелями глобального изменения процентных ставок и прихода таких международных игроков, каждый из которых порой превышает капиталы всех российских банков.
Тогда будет иметь смысл говорить о сохранении хотя бы первой сотни российских банков. Пока же российские банки демонстрируют готовность к изменениям — более оперативно меняют продукты, процентные ставки, шире распространяют интернет-банкинг, все большее распространение получают мини-отделения, особенно в спальных районах. Нужно отметить, что там некоторые банки, идя навстречу клиентам, продлевают вечерне время работы и расширяют программы лояльности. Тем не менее, анализ показывает, что (за редким исключением) банки представляют практически одни и те же продукты по приблизительно одинаковым ставкам. Реальная специализация только начинается. Если не считать так называемые «карманные банки», обслуживающие интересы собственного холдинга. К примеру, ВТБ начинает больше работать с отраслями реальной экономики (металлургия, добыча газа и нефти, судостроение), Сбербанк начал активно заниматься мини-кредитованием, появились и специализированные банки среди средних банков. Активно продвигая интернет-банкинг в Московском регионе, быстро наращивает список клиентов Банк проектного финансирования, предлагающий оперативное управление счетом через интернет. Думаю, это та форма, которая получит свое максимальное распространение в ближайшие месяцы, ведь управление счетом с компьютера или даже с мобильного телефона в разы повышает популярность практически всех банковских продуктов.
, эксперт Brainity
| Оценка материала: |
