Выбери свой способ инвестирования

Между психологией человека, его целями, его образом жизни и подходящими ему способами инвестирования существует непосредственная связь. Эксперт Brainity поможет вам определять, что вам ближе

Инвестирование ― понятие сложное и неоднозначно трактуемое, однако весьма модное на сегодняшний день. Поэтому данная статья будет посвящена не теоретическим понятиям, а тому, как определиться в потоке предложений, посвященных вложению денежных средств. Их действительно ОЧЕНЬ много, и все они имеют и свои плюсы, и свои минусы.

Как определиться с выбором способа инвестирования?

Как бы это странно ни звучало, прежде всего, нужно договориться с собой. Определиться со своим характером, предпочтением, целями. Для этого необходимо задать себе ряд вопросов и ответить на них как можно более честно.

Вопрос первый: «Мои цели?»
Прежде всего, необходимо определиться, что вы хотите получить от инвестирования. Ваша цель ― накопить на что-нибудь? Или вы сейчас имеете доход, но беспокоитесь о пенсии? Вы уже на пенсии и хотите получить доход? Вы хотите добавить себе источников дохода с лучшими процентами, чем банковский вклад? Или, наконец, хотите сделать эту деятельность своей основной профессией?

В зависимости от ответа на первый вопрос возникает следующий, не менее важный: «Заниматься инвестициями самостоятельно или довериться профессионалам?» Если вы тяготеете к первому варианту, то, возможно, ваш путь ― на биржу. Однако при этом не стоит забывать, что неплохо бы иметь подстраховку в нерискованных инструментах. Если ко второму ― стоит рассмотреть другие варианты. Однако и в том, и в другом случае стоит все-таки потратить время на обучение. Ведь даже если вы доверяете свои деньги управляющим компаниям, фондам, банкам и т. д., желательно иметь представление о том, что они будут с ними делать.

Вопрос второй: «Какой риск для меня приемлем?»
Практически все знакомы с аксиомой «чем выше прибыль, тем выше риск, и наоборот». Однако все ли серьезно об этом задумываются? В отзывах по статье про финансовую независимость мне было сделано замечание, что накапливать деньги в банке, дескать, неправильно, ибо проценты там маленькие. Но ведь и риски там минимальные.

Очень важно понимать, что риск ― это неизменный спутник финансовой деятельности. Риском можно управлять, его можно сокращать, единственное, что нельзя делать ― это его игнорировать. Согласитесь, что для кого-то проиграть миллион долларов ― не проблема, а для кого-то потерять 100 рублей ― трагедия.

Уровень риска каждый определяет для себя сам. Если человек в процессе инвестиционной деятельности стал тревожным, не может спать, есть, то нужно что-то поменять. А еще лучше ― заранее задуматься о распределении денежных средств по разным источникам инвестирования.

Вопрос третий: «Сколько времени я могу потратить на это?»
Не важно, каким способом вы управляете денежными средствами или ценными бумагами. Чем сложнее инструмент вы выбрали, тем более вдумчиво следует относиться к своим действиям. Чем более серьезно вы относитесь, тем лучший результат получите.

В рамках самостоятельного управления денежными средствами существует множество различных направлений деятельности. Например, собственно инвестирование, в рамках которого человек может позволить себе сформировать определенный портфель ценных бумаг на достаточно длительный срок. Это отнимет минимум времени и минимум дополнительных расходов. Риск будет определяться грамотностью составления портфеля.

Когда хочется доходности больше, чем в первом случае, и есть желание зарабатывать за счет колебания курса (допустим, ценных бумаг), необходимо рассмотреть различные варианты работы и определиться со стратегией (пара сделок в месяц или несколько сделок в секунду). Приведу несколько примеров. Есть скальпинг, который предполагает огромное количество часто совершаемых сделок ― это высокодоходное (2―8 процентов в день) и высокорискованное направление деятельности. Есть арбитражные стратегии, которые считаются безрисковыми, т. к. для вас не будет иметь никакого значения, куда пойдет рынок, ибо за основу берется разница в ценах на один и тот же инструмент, торгующийся на разных площадках. Однако доходность арбитражных стратегий не превышает 60 процентов годовых.

Если времени и желания на самостоятельное управление деньгами нет, то остаются такие варианты, как банки, доверительное управление, паевые инвестиционные фонды. Есть также популярные варианты вложения средств в драгоценные металлы, валюту и недвижимость. Тут опять-таки нужно помнить, что у каждого метода есть свои подводные камни.

Доверительное управление ― это очень интересный инструмент, который благодаря кризису стал более доступным. Дело в том, что на рынок вышли компании, которые до этого вообще не работали с частными лицами. Доходность по некоторым стратегиям доверительного управления по прошлому году составила до 170 процентов годовых. Можно выбрать менее рискованную стратегию процентов на 40 годовых. К плюсам можно отнести индивидуальный подход и тот факт, что компания берет себе вознаграждение из той доходности, которую она принесла клиенту. К минусам можно отнести те слишком внушительные суммы, которые необходимо иметь, чтобы воспользоваться данной услугой. Как правило, для среднестатистических граждан они недоступны.

Итак, вы сделали свой выбор в пользу одного из перечисленных способов инвестирования. Теперь посчитайте ожидаемую доходность. Сравните с годовыми банковскими процентами. Сравните риски. Если проценты выше и риски вас устраивают, то стоит предпринимать конкретные действия. Если риски высокие, а доходность в итоге меньше, чем по банковскому вкладу, то может, стоит поискать что-то другое?

Пример. Вы покупает квартиру с целью сдачи в наем. Доходность непосредственно от этого использования составляет 4―6 процентов годовых. Однако если вы собираетесь продать ее через некоторое время значительно дороже, то ваша доходность существенно изменится. А если вы приобрели ее для собственного использования, то это вообще уже не инвестиция.

Татьяна Старшинина, эксперт Brainity