Банкротство – спасение от долгов
Возможно, скоро страшное для многих слово «банкрот» может оказаться спасительным. Для тех, кто не может рассчитаться со своими долгами из-за тяжелой жизненной ситуации. Согласно новому законопроекту о личном банкротстве, оказавшемся в распоряжении BRAINITY, таким гражданам предоставляется возможность реструктуризации долга сроком до пяти лет или его списание через конкурсное производство.
Грустные реалии
По данным Банка России, к январю 2010 года общий объем просроченной задолженности по потребительским кредитам вырос почти на 60% по сравнению с январем 2009 года. На 1 апреля 2010 года россияне были должны банкам 240 млрд рублей.
Возможно, они и рады отдать эти деньги, но жизненные реалии не позволяют сделать этого. По статистике, только у 10% россиян за кризисный 2009 год улучшилось материальное положение, тогда как у 38% оно ухудшилось, а у 51% осталось без изменений. Такие данные приводит исследование Аналитического центра Юрия Левады, в котором приняли участие 1,6 тыс. наших соотечественников старше 18 лет.
Законопроект
Между тем Минэкономразвития России решило помочь в этом вопросе не кредиторам, а именно должникам — тем, кто по-настоящему оказался на грани личного финансового краха, и не имеет никакой возможности расплатиться по долгам в обозримом будущем. Для этого оно подготовило законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Как говорится в его последней версии, минимальная сумма, при которой можно подавать на банкротство, — это не только сумма всего долга, а сумма просроченной задолженности. Ограничение действует для кредитора, заемщик может инициировать банкротство и при меньшей сумме.
Итак, процедуру банкротства в арбитражном суде могут инициировать и кредитор, и должник, если не погашенная в течение полугода задолженность превысила 50 тыс. рублей. Но нужно учесть, что при подаче заявления заемщик должен иметь деньги на оплату работу арбитражного управляющего — 10 тыс. руб. в месяц (в среднем она длится два месяца, но может быть и более длительной).
Вместо долга
После этого у должника есть два варианта его дальнейшей «судьбы» — реструктуризация долга сроком до пяти лет или его списание через конкурсное производство.
План реструктуризации нужно представить не позднее 50 дней после публикации сообщения о начале производства. И этот план обязательно должен быть дополнен документами, доказывающими, что у должника есть постоянный источник дохода, отсутствует судимость по экономическим преступлениям, а также что он не привлекался к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или порчу имущества.
Признание же должника неплатежеспособным не освободит его от возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, компенсации морального вреда, алиментов и от иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При конкурсном производстве эти долги взыскиваются в первую очередь.
В том случае, если реструктуризировать долг не получилось, должника ждет распродажа имущества. Однако запрещено конфисковать единственно имеющееся жилье и земельный участок, если только они не заложены по ипотеке, деньги, если их не более 25 тыс. рублей, предметы личного пользования (одежда), бытовую технику стоимостью до 30 тыс. рублей, профессиональное оборудование (например, ноутбук у журналиста). Освобождаться от долга через личное банкротство можно не чаще чем раз в пять лет. Если до истечения этого срока гражданина признают неплатежеспособным по иску кредитора, последует обычное исполнительное производство до полной выплаты долга.
«Выхлоп»
Будет ли «выхлоп» от закона о личном банкротстве, если его примут? Специалисты сходятся во мнении, что эффект будет в том случае, если закон станет предусматривать уголовную ответственность за фиктивное банкротство. В противном случае он сыграет на руку потенциальным неплательщикам. Несомненным же плюсом данного нововведения является то, что появится возможность реструктуризации долга, если гражданин докажет суду, что он не является преднамеренным банкротом.
Безусловно, несомненным преимуществом является то, что в законопроекте прописаны цивилизованные инструменты решения проблем между кредитором и заемщиком. Практика реструктуризации кредитов на срок до пяти лет доказала свою эффективность и уже успешно используется коллекторскими агентствами. Однако расходы на процедуру банкротства в том виде, в котором это прописано сейчас, могут оказаться для заемщика сравнимыми с суммой долга. Помимо этого, некоторые эксперты высказывают опасения, что, не оценив всех рисков и последствий, в числе которых, например, лишение права обращения за кредитом в течение пяти лет, должники массово будут пытаться решить свои проблемы с помощью банкротства, а арбитражные суды окажутся просто не готовы к такой нагрузке.
Участники рынка надеются, что после доработок законопроект будет не только защищать должников, но и обезопасит интересы кредитора от недобросовестных заемщиков.
| Оценка материала: | (1) |
На данный момент нет комментария к этому материалу.