---

Кредит в любой валюте

Девальвация рубля серьезно ударила по бюджету как частных лиц, так и организаций, бравших кредиты в иностранной валюте. Однако это не коснулось тех, у кого были мультивалютные кредиты, позволяющие в рамках одного кредитного договора использовать разную валюту, тем самым снижая риски при возможных валютных колебаниях. Brainity решил разобраться в видах мультивалютных кредитов.

A

A

A

Мультивалютный кредит может быть взят в какой-либо одной валюте, но гаситься заемщиком посредством нескольких. Его номинальное значение пересчитывается в зависимости от изменения курсового соотношения между валютой платежа и группой валют, которая выбирается по соглашению сторон.

Обычно заемщику предоставляется возможность получения кредита в двух или трех типов разных валют. Сами банки разрабатывают специальные программы по выдаче мультивалютных кредитов.

Для физических лиц

Если говорить о частных лицах, то они предпочитают использовать мультивалютный кредит при покупке автомобилей. Так, еще за несколько лет до кризиса Московский кредитный банк предложил своим клиентам продукт под названием «Мультивалютный автоэкспресс-кредит» с суммой кредита до $ 15 тыс., сроком — до трех лет и первоначальным взносом 20% (процентные ставки за первый год — 11%, второй — 12% и третий — 13%). Согласно условиям, банк открывал счет на имя своего заемщика в трех валютах: рублях, американских долларах и евро. Это давало возможность человеку гасить заем по своему усмотрению в любой из перечисленных валют без проведения дополнительных операций по обмену, что позволяло уменьшить расходы по конвертации валюты. Принимаемые от клиента деньги сразу конвертировались в валюту займа (доллары) по курсу Центробанка на день платежа и поступали на счет в тот же день.

Но если до осени 2008 года такие программы были не сильно востребованы, то, безусловно, с приходом кризиса, повлекшего за собой девальвацию рубля, они получили особую актуальность.

Для юридических лиц

Что касается юридических лиц, то среди них мультивалютные кредиты обычно берут лизинговые компании для реализации сделок. К ним правильнее будет применить понятие «мультивалютная кредитная линия» — средство краткосрочного финансирования коммерческих сделок юридических лиц, при использовании которого у заемщика есть право отдать предпочтение кредитным деньгам в любой из утвержденных валют кредитования в пределах общего лимита кредитования, установленного в рублях. Кстати, мультивалютная кредитная линия является альтернативой нескольким договорам в разных валютах, что позволяет существенно уменьшить документооборот между предприятием и банком.

Существуют три вида кредитных линий: 
1) возобновляемая;
2) возобновляемая с дифференцированной процентной ставкой;
3) невозобновляемая.

При использовании возобновляемой кредитной линии, заемщик получает возможность использовать полученные деньги в любой из валют в течение действия договора. При установлении дифференцированной процентной ставки человек должен платить за проценты за пользование кредитом по ставке, которая зависит не только от валюты кредита, но и от срока существования непогашенного остатка по кредиту. Невозобновляемая кредитная линия предполагает, что при погашении обязательств по кредиту вторичное использование средств не допускается.

Нужно учесть, что общая сумма уже предоставленных кредитных средств в любой из валют и планируемых к выдаче кредитных средств, пересчитанных в рубли по курсу Центробанка на день выдачи кредита, не должна превышать общего лимита кредитной линии.

И опять же с приходом кризиса такие предложения для юридических лиц стали очень востребованными. Так, в июне 2009 года «Альфа-Банк» заключил соглашение с ООО «Марийский НПЗ» об открытии мультивалютной кредитной линии на 2,6 млрд рублей. Согласно этому документу банк выдал заводу кредиты в рублях, американских долларах и евро сроком до 18 месяцев. Гарантиями по кредиту стали движимое и недвижимое имущество Марийского НПЗ.

A

A

A

Все материалы

---