О проекте
Вход
Логин Пароль  
Забыли пароль?  
Регистрация
Курсы валют:
USD ЦБ 74.2529
EUR ЦБ 90.2618
 
Погода:
-4
°C
облачно
 
Пробки:
0 
На дорогах свободно
14:04 / 09.03.2010

Неравномерный банкинг

Выбор банковских услуг по-прежнему отличается в Москве и регионах. Зачастую стоимость кредитных средств или набор дополнительных привилегий зависят от размера банка, а не от места проживания клиента, однако кризис в любом случае показал, что в случае коллапса страдают прежде всего региональные рынки, а следовательно, им и доверия меньше.

A A A
Неравномерный банкинг

Размеры банков

Многие участники рынка выделяют, прежде всего, не отличие региональных программ, от столичных, а разницу в работе федеральных и региональных структур. «Условия кредитных банковских договоров в центре и регионах отличаются в первую очередь стоимостью займов. Для ипотечных кредитов, к примеру, у крупных федеральных структур ставка кредитования составляет 10% — 16% годовых, в зависимости от условий договора, уровня подтвержденных доходов заемщика», — говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. По его словам, для региональных банков этот показатель в среднем достигает 14% — 20% годовых, что отражает, прежде всего, более высокую стоимость пассивов данных кредитных структур.

Аналогичной является ситуация и в сфере потребительских займов, кредитов малого и среднего бизнеса. «Региональные банки вынуждены идти на какие-то меры по стимулированию интереса клиентов к своим кредитным продуктам, поскольку, вследствие растущего объема „плохих“ долгов и подорожавших вследствие кризиса пассивов вынуждены сохранять уровень ставок для МСБ, к примеру, на 50% — 100% превышающие докризисные значения этого показателя. Тем более, если это не существенно влияет на величину их итоговых издержек в кредитной сфере», — говорит эксперт. По его словам, крупные кредитные структуры более консервативны в данном случае. «В связи с большим оборотом и фактически „конвейерной“ практикой рассмотрения заявок им просто невыгодно менять устоявшуюся практику, увеличивая различия в обслуживании различных типов заемщиков.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявок, банки расширяют полномочия своих филиалов и дополнительных офисов. Возможна практика приема для рассмотрения заявки сокращенного списка требуемых документов. Постепенно снижается требование к уровню обеспечения кредита, хотя этот процесс идет достаточно медленно», — добавляет Александр Осин. При этом перечень кредитных продуктов в связи с кризисом не изменился, хотя доля ипотечных и автокредитов и снизилась на фоне ослабления спроса, а также «закредитованности» строительной автомобильной отрасли России.

Вопрос региона

Размер банка играет роль, но не только он, важны и региональные особенности. «Спад кредитной нагрузки был в прошлом году наиболее заметен у крупных банков, которые превосходили региональные в докризисный период по своей активности в сфере потребительского кредитования. Судя по динамике объема рублевых займов, выданных, по данным головных офисов организаций, размещенных в регионах, наименьший спад в сфере потребительского кредитования в 2009 г. продемонстрировали банки Дальневосточного и Сибирского федеральных округов.

С другой стороны, наибольшее сокращение этого показателя наблюдалось в банках Центрального и Приволжского федеральных округов», — говорит Александр Осин. По его словам, в случае Приволжского Федерального округа, сравнительно высокая активность негативной тенденции в сфере кредитования, связана с большей, чем в других федеральных округах зависимостью экономики этого региона от динамики обрабатывающих отраслей промышленности, которые в наиболее сильной степени пострадали в результате кризиса.

По словам управляющего директора дирекции по развитию корпоративного бизнеса СБ Банка Игоря Комягина, пока условия привлечения кредитных ресурсов в различных регионах России серьёзно отличаются. «Это обусловлено, прежде всего, вполне понятной разницей в их экономическом развитии. И сегодня в некоторых областях кредит до 100 млн. может стать неподъемным, тогда как в центре России привлекаемые средства давно уже исчисляются миллиардами. Здесь достаточно посмотреть на размер Фондов поддержки малого и среднего бизнеса в каждом из субъектов, чтобы понять, насколько по-разному в них востребованы кредитные продукты, и насколько неоднородно развиты услуги кредитования», — говорит эксперт. По его словам, в лидерах, то, по-прежнему остаются столичный регион, Санкт-Петербург и некоторые крупнейшие города страны.

Примечательно, что во время кризиса в первую очередь банки стали сворачивать свои региональные сети. Согласно данным ЦБ, только за первые пять месяцев 2009 года количество банковских филиалов сократилось на 124 «точки», из которых 46 офисов закрыл Сбербанк. В свою очередь в июле 2009 г. «Московский кредитный банк» решил остановить свой бизнес в Твери, Рязани, Туле, Владимире, Тамбове, Липецке, Воронеже и Курске. Причем президент банка Роман Авдеев объяснил тогда свое решение тем, что в кризис потенциал развития в регионах сократился. Дело в том, что банк начал развитие сети в 2008 году, незадолго до кризиса, и не успел нарастить значительную клиентскую базу в регионах. В результате банк предложил региональным вкладчикам перейти на обслуживание в Москву или закрыть депозит. По мнению экспертов, это очень символично.

Алексей Сергеев 
Количество просмотров: 601
 
A A A
Оценка материала:
Все материалы


Комментарии

Чтобы оставить комментарии, вы должны быть авторизованы.

Логин: 
Пароль: 
 

Прокомментировать с помощью
Shablonchik.com - сайты на 1С Битрикс
 
 
 
 
Аудитория мастер-класс
IMG_2344
Слушатель
Тамара Самоделова
Вручение призов Экспертам
Яна Фёдорова, Геннадий Чернецов, Элина Гедревич
IMG_2405
Сергей Михайлов, МГЮА
 
Rambler's Top100