Защита пустого дома
В связи с тем, что многие россияне перебираются на летний сезон на дачу, оставляя пустые квартиры, а зимой наоборот возвращаются в города, оставив загородные дома, возникает необходимость страхования этих объектов недвижимости. Однако к выбору страховщика и составлению страхового договора стоит подойти обдуманно.
Важность страховки
Страхование недвижимости уже давно стало едва ли не самым популярным видом страхования. «Страхование жилой недвижимости составляет около трети от имущественного страхования, значительную часть которого представлена страхованием движимого имущества. На сегодня доля застрахованных домов значительно превышает количество застрахованных квартир», — говорит аналитик Юлия Голышева. По ее словам, как правило, в загородных домах горожане предпочитают проживать в летнее время, поэтому большую часть времени в году недвижимость не находится под присмотром. В связи с этим высока вероятность возникновения различных неприятных ситуаций, во избежание которых дома страхуются на период отсутствия хозяев либо на время аренды дома посторонними лицами.
Для загородных строений наибольшую опасность представляют злоумышленные действия третьих лиц, например, кража, взлом, грабеж или поджог. Кроме того, существует незначительная доля граждан, которые страхуют дома на этапе строительства. Дело в том, что строящийся дом подвержен большему числу рисков, но в связи с этим страховая компания обычно повышает тариф. «Величина страхового тарифа при страховании загородного дома зависит от типа дома, режима проживания в нем, окружающей обстановки, наличия охраны, удаленности пожарной части и пожарного водоема, а также метода определения страховой выплаты. При этом стоимость страхования загородного жилья значительно превышает тарифы на страхование квартир», — объясняет Юлия Голышева. Это вызвано сложностями оценки имущества, расположенного в доме и на участке, а также оценки самого участка. Как правило, горожане предпочитают страховать квартиры в случае их высокой стоимости (качественный дорогой ремонт, близкое расположение к центру города и проч.) или наличия потенциальных рисков.
«Во время длительного отсутствия либо в квартире, либо на даче или, например, нахождения в отпуске, командировке или путешествии риск порчи имущества, оставленного без присмотра, намного выше», — объясняет руководитель управления страхования имущества физических лиц Татьяна Ходеева. Например, по ее словам, возможная авария в системе водоснабжения в собственной квартире или в квартире соседа может обернуться значительными повреждениями имущества, так как у человека физически отсутствует возможность оперативно принять меры к спасению имущества.
Обратить внимание
В первую очередь необходимо определиться, какой именно вид страхования Вас интересует. «Довольно широкое распространение имеет как классическое, так и титульное страхование недвижимого имущества. Классическое позволяет собственнику не беспокоиться за сохранность и целостность строения, а титульное страхование дает собственнику дополнительную гарантию юридической чистоты проведенной сделки по приобретению недвижимости», — объясняет Юлия Голышева. По ее словам, при выборе страховщика необходимо оценить степень его финансовой устойчивости, например, посмотрев соответствующий свежий рейтинг крупнейших страховщиков в или , изучить его лицензию, не просрочена ли она, а также посмотреть в интернете информацию об отзывах клиентов относительно работы с выбранным страховщиком. Если страховщик понравился, то лучше работать с ним и дальше. По словам Татьяны Ходеевой, удобнее заключать годовые договоры с последующим перезаключением, так как условия по тарифам будет более оптимально.
Затем можно переходить к изучению условий договора. В первую очередь, потенциальному страхователю следует определиться с выбором для себя актуальных и при этом и оптимальных условий по рискам, а также основным условиям страхования. Сегодня страховщики предлагают большой спектр страховых продуктов, и выбор оптимального предложения остается за потенциальным клиентом. По словам Татьяны Ходеевой, в договоре страхования особое внимание следует обратить на перечень рисков; установление размера страховой суммы; исключения или ограничения по страховому покрытию; установленные лимиты по некоторым предметам страхования, условия по выплатам страхового возмещения, а также на тарифы, отвечающие предложенным условиям.
Если в предложении имеется возможность выбора рисков, то неактуальные риски можно исключить, однако при этом нужно внимательно ознакомиться с их описанием, чтобы не пропустить и не исключить важные моменты. «В договоре страхования может устанавливаться сумма убытка, оплачиваемая страхователем — так называемая франшиза. Условие по франшизе в договоре страхования по какому-то риску или по страховому случаю — это тоже не мало важный момент и с ним необходимо ознакомиться и определиться», — объясняет Татьяна Ходеева. По условиям выплат в договорах страхование возможны разные ситуации, основной момент: «пропорциональная система выплат» или система «первого риска». Указанное условие по выплатам будет существенно влиять на размер страхового возмещения, если в договоре страхования страховая сумма по объекту установлена ниже действительной стоимости. В таком случае при возникновении страхового случая владелец дома может просто не получить полную стоимость объекта.
| Оценка материала: |
На данный момент нет комментария к этому материалу.