---

Страховка и жизнь

Какой корень у слова «страхование»? Правильно, «страх»! В этом, наверное, и дело — сам язык заставляет россиян относиться к страхованию с опаской

А если добавить к «страхованию» слово «жизни», наши соотечественники чуть ли не в обморок начнут падать от ужаса. А в Америке и Европе, где слово «страхование» происходит от слова «уверенность», страхование жизни давно стало нормальным явлением, о котором, достигнув определенного возраста и уровня, задумывается каждый.

У нас же люди пока мало что знают о страховании жизни, с ним связана масса заблуждений и домыслов. Во-первых, этот вид страхования многим кажется новинкой, в то время как у него долгая, очень долгая история. Прообраз страхования жизни возник еще в Древнем Риме: члены семей погибших чиновников получали поддержку из специальных фондов. В средневековой Европе существовали похожие фонды для семей ремесленников. Первое же страховое общество, специализирующееся на страховании жизни («Amicable Society»), было основано в Англии в 1706 году — с тех пор механизмы страхования постоянно оттачивались и развивались.

Во-вторых, многие уверены, что единственная цель страхования жизни — обеспечить близких некоей суммой на случай собственной смерти. Дело, конечно, благородное, но тяжелое в психологическом плане, ведь все мы в глубине души хотим жить вечно. А застраховать жизнь — значит буквально расписаться в собственной смертности, чего делать никому, конечно, не хочется.

На самом же деле существуют различные программы страхования, и рисковое страхование (на случай гибели или потери трудоспособности) — только один из вариантов. Наряду с рисковым страхованием есть страхование накопительное, «на срок» (накопленная сумма выплачивается в оговоренный момент, например, с выходом на пенсию, достижением совершеннолетия или просто в год истечения полиса). Но особенно популярно на Западе смешанное страхование, при котором договор заключается на определенный срок (по истечении срока человек гарантированно получает деньги), но включает в себя и риски. То есть, если с вами что-то случится, родные не останутся без поддержки; если же все будет хорошо — вы получите свои деньги назад с процентами.

Обычно договоры ДСЖ (долгосрочного страхования жизни) заключаются на сроки от 5 лет (чаще всего — на 10—20 лет). Система проста: вы регулярно делаете взносы (возможны вариации: раз в месяц, раз в квартал, раз в год), страховщик использует ваши деньги и начисляет проценты. На выходе вы имеете приумноженные сбережения, а пока действует программа — уверенность в будущем близких. При этом за счет «конечности» программы психологически вы избавлены от негативных сторон рискового страхования, ведь программа предполагает, что вы будете жить долго, счастливо и через 20 лет получите свои деньги обратно.

При заключении договора ДСЖ учитывается возраст страхователя, состояние его здоровья, пол (женщины по статистике живут дольше мужчин), регион и т.п. В зависимости от суммы страховки страховщики просят у клиента разное количество данных. Если сумма невелика, Вам предложат всего лишь заполнить анкету, которую никто не станет проверять. Но обманывать все же не стоит — если выяснится, что вы схитрили или умолчали о чем-то, договор будет расторгнут. Когда речь идет о крупных суммах, страхователя, как правило, отправляют на медицинское обследование.

При заключении договора ДСЖ (как и любого другого договора), нужно не лениться и «читать мелкий шрифт» — в таких вопросах не должно быть неясностей. Естественно, нужно четко уяснить себе размер и периодичность страховых взносов, которые вам придется вносить, сумму страховых выплат, процентную ставку. Не нужно забывать и о нюансах: страховые выплаты не облагаются налогами (кроме как при расторжении договора или если процентная ставка страховщика была выше среднегодовой ставки ЦБ РФ); договор ДСЖ не «делится» при разводе, не подлежит конфискации. Наследование является страховым случаем по ДСЖ, поэтому никто, кроме назначенного вами выгодоприобретателя, не может претендовать на страховую сумму.

---